Unit Trust Fund 信托基金是什么?

Updated: August 30, 2018 / Home » Investment » Amanah Saham and Fund

什么是信托基金 Unit Trust? 信托基金其实就是由一间公司 (通常是银行或金融机构,如: Public Mutual, MAA Mutual 等)收集民众投资者的钱,然后由专业的基金经理进行投资,他们就会利用这些钱去买股票。基金投资的好处是回酬的机会或利息一般高于银行的定期存款利息,但风险却比投资股票低。

基金投资的方法和策略是根据不同的基金而定,每个基金都有本身的 Prospectus 说明基金的投资规则和策略。其实,马来西亚的政府也有信托基金Amanah Saham。这个信托基金是由政府关联公司即国民投资有限公司或者 PNB (Permodalan Nasional Berhad) 负责投资。

Unit Trust

投资信托基金 Unit Trust 的好处:

  • 由专业的基金经理帮我们投资。很多人没有投资股票的知识,也没有时间时时注意股市,所以让专业人士帮我们,我们的投资就能以更低的风险来赚取回酬。
  • 分散投资。通常一个基金不会只投资在一间公司的股票,而是投资在多个国家、领域或公司。这样子,风险也被分散了。
  • 低投资额。通常投资信托基金的最低投资额是 RM 500 或 RM 1000。
  • 任何时候能卖。如果我们要卖掉手头的基金,基金公司一定要向我们买回。产业或股票,当我们要卖时,都必须有买家。
  • 投资在一些普通投资者不能投资的领域。比如一个普通的投资者很难投资在债券(需要最低投资额马币100万)或海外股市。那我们就能通过债券基金和海外基金投资在相关的领域。

投资信托基金 Unit Trust 的坏处:

  • 因为分散投资,如果某个领域有很好的成长,基金也不一定有很好的成长,回酬也因为分散投资而降低了。基金经理必须根据prospectus里的投资策略来投资,不能灵活的利用自己的独特经验。
  • 此外,相当高的服务费也是投资信托基金的其中一个坏处。股票基金 (Equity Fund)及 平衡基金(Balanced Fund)的服务费是5.25%。
  • 我有朋友买了亏钱的基金如: CHINA SELECT FUND ,没有派息,而且价钱一直跌。所以,在买基金前最好先做研究,避免买到这些烂基金。

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41 comments on “Unit Trust Fund 信托基金是什么?

  1. Maybel [ Reply ]

    有兴趣了解更多PUBLIC MUTUAL UNIT TRUST 可以连络我哟。
    我是有一名经验的agent 。 依您的需求推荐适合的fund 给您
    Public mutual fund 的投资建议 – 中长期投资,退休计划,小孩读书基金及等等

    [email protected] 一天内回复

  2. 如果我买了as1m萬一我有什么不幸身亡、家属如何领回这些钱呢?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      我们可以登记受益人- Pengisytiharan Amanah ASNB / Trust Declaration

  3. 会亏钱,或许是你的agent没有帮你看好market。
    我是一名agent,有什么问题欢迎email我 [email protected]

  4. Dennis fang [ Reply ]

    请问最近有什么银行的投资计划?值得我们去投资的?

  5. ng y c [ Reply ]

    如何投资IPD?
    值得投资吗
    请问什么是EPT

  6. 想请问基金的回筹是怎样算的?那个回筹的钱如果没有去动它是会自动买多一些unit吗?
    基金的钱是不是每次都只会增加,还是会像股票这样上上下下的?买基金是不是就好像透过银行买股票?
    谢谢回答

    • MisterLeaf [ Reply ]

      是的,一般上基金的价钱是像股票一样上上下下,但是幅度没有像股票那样高,不会一下子起很多或跌很多。

      • 其实这些信托基金通常是不是放约久赚约多?还是如果看到赚了就要快快卖掉像股票这样?因为我怕如果我放很久好像从5k慢慢累计到了10k,但是突然间那个股票跌价很厉害,直接从10k去到0,那会不会很不保险?还是银行会有人帮我们看着那个股票看到跌价会帮我们处理,做别的投资。谢谢回答

        • MisterLeaf [ Reply ]

          不同类型的信托基金有不同的风险,高风险高回酬 (High Risk High Gain). 这些都是得看我们自己能承担多少风险。

        • Maybel [ Reply ]

          您的顾虑 其实是可以避免的
          如果说今天您的基金已经赚了一倍
          在我的角度 我会建议你做switching 把赚到的钱先放去bond fund (low risk)
          既能保本 另外一边的钱还是可以继续投资。
          Agent 是可以帮你看到这些基金的变动,可以给您建议。
          有兴趣了解更多可以联络我 – [email protected]

          Maybel
          Unit Trust Consultant

  7. Never such [ Reply ]

    您好。。2年前我在cimb放了10千fd 加10千买amanah saham variable。现在我去问,他说我可以拿出我的10千fd,然后topup 10千买他们的信托基金(据说高风险的有11巴仙回抽率,如果投资在他的cimb panpacific)。请问这种的bundle值得吗?会不会看起来好笨的投资?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      不确定你说的是什么基金。一般基金都有名字,你需要知道有关基金的名字才能上网找资料。

  8. 我怎样可以联络您?

  9. 运动员 [ Reply ]

    怎么我的投资的钱会少掉呢?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      投资信托基金有赚有亏,钱少掉也不奇怪。你投资什么信托基金呢?

  10. 请问你maybank2u里面的unit trust 有什么好介绍吗?

  11. Mr.Chin [ Reply ]

    Hi , i wish to know the charge of the public bank unit trust . Why some of them said the charge is 5.5% and 0.25% ?
    And I wish to know nowadays people can buy unit trust through online , and UTC may not necessary for person who know how to use computer . I wish to know if i buy unit trust through online what is the charge between online self purchase and call for UTC to buy for me .
    Thank you

    • Jethro [ Reply ]

      Hi, 0.25% is for bond fund and 5.5% is for equity fund.If you buy unit trust through online, there will still have same service charge, so my suggestion here is get your own UTC and ask them to follow up instead of buy unit trust through online

      • chuah suyi [ Reply ]

        hello mr. chin for equity fund service charge is 5.5% and for online is only 5.25%.

    • Maybel [ Reply ]

      U can contact me, I am a licensed UTC/agent. 🙂
      My contact email: [email protected]
      Both Jethro and Chuah are right, FYI, if using epf to invest the service charge is 3%.
      Also, for some new fund the charges is 5.25%.

  12. chansookyee [ Reply ]

    我对这方面算是零知识。。
    就是amanah saham吗?
    请问该从什么管道知道有什么适合的基金?
    要怎么知道哪种适合投资?
    投资的最低金额多少?
    投资的基金数量上限是? 同一时间投资几个可以?
    马来西亚的大部分银行都有各自的信托基金户口吗?
    通常购买的话,回酬是多久结算一次的(半年/一年?)
    信托基金能从网络购买?
    如果不要投资了,怎么办?卖掉吗?怎么卖?
    不好意思,问题很多 ><

    • MisterLeaf [ Reply ]

      没问题,你可以把问题及电话号码电邮至 [email protected]

      我们有专业基金代理员可以向你解释。

    • 去大众银行有专人讲解、介绍、买或卖。。大众银行是很银行界佼佼者, 比较放心。。。

  13. olivia [ Reply ]

    比方说如果我投资了3000块在public bank public mutual , 一次过付完,然后它每年都会分钱吗???我不大清楚…

    • MisterLeaf [ Reply ]

      信托基金 (Mutual Fund) 是可以一次过投资,也可以固定性或非固定性一点一点投资。如果所投资的信托基金有赚钱,那么就会有回酬或分钱。

    • Nicole [ Reply ]

      Olivia, 你是可以一次过给。。。你也可以分期的。。。这是看个人的。。。对。。每年会分利息。。就比如说你放3000。。。以8-12%利息来说。。你就可以拿到200-300利息。。本人建议分期。。这个做法是降低风险。。

  14. 请问比方说如果我投资了3000块在public mutual 的 unit trust。请问3000块我还需要每个月供吗,还是一次性的投资3000块就行?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      James, 你可以每个月供,也可以一次过给,看你本身自己的 Budget 。记得,投资是自由的。

      • Raymond Song [ Reply ]

        我住在吧生的,要怎麼聯絡你…我的電話號碼014-6236360

  15. sa mmi [ Reply ]

    可以分期付款的吗?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      信托基金可以分期付款啊。每个月供 RM 200 都可以的。

  16. Franklen [ Reply ]

    Is the risk for doing investment in Public Regular Savings Fund (PRSF) considered high ?

    • citrine [ Reply ]

      Public Regular Savings Fund (PRSF)
      Risk Level : 4
      Risk Category : High
      For regular saving in medium to long term should be fine for it.

  17. 请问cimbclick里的信托适合购买吗?如何获取最新资料??

    • Can buy Public Regular Savings Fund (PRSF) on April 2013. It will declare dividen on end of Mar and price will be drop, then you can buy in at low rate.

  18. 请问一下,身为在籍学生的我适合购买信托基金吗?如果是如何开始着手购买??谢谢回复。。。

    • Mister Leaf [ Reply ]

      我个人建议是学生比较关注适合如何存钱,如何固定性地存钱(存 Fixed Deposit)。毕竟学生还没有收入,不是那么适合投资。理财应该是从【如何存钱】>【保险】> 【投资】。

      无论如何,如果你想知道更多的信托基金,可以查看 Public Mutual First Time Investor

    • 有闲钱就可以 。。确保短期内没有用到。。。这是长期的投资。。。因为要扣掉5.5%银行方面先赚去的,剩下的才算赚。

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