如何利用 KWSP 公积金投资

Updated: August 3, 2014 / Home » Car and Financial Plan

一般上,我们都听说可以拿公积金 (KWSP) 的第二户口里的钱来买房屋付房屋的头期钱 (down payment) 或用里头的钱来还房屋贷款 (home loan)。可是,大家是否知道我们其实可以用公积金来投资 (KWSP Investment) 吗?

我们的公积金账户会分成两个账户或户口, 第一户口 (Akaun 1) 和第二户口 (Akaun 2)。基本上,Akaun 1 是不能动的,因为是给我们以后退休的养老金,不过公积金局为了让会员们可以通过投资得到更高的回酬,所以开放让会员们拿公积金 (KWSP) 的第一户口里的钱来进行投资。

此第一户口可以用来投资信托基金 (Unit Trust Fund) ,并根据投资者的年龄来算出可提领投资的数额。

KWSP 的基本存款额

公积金局根据年龄规定会员第一户口存有的基本存款额 (simpanan Asas),即可将余额的其中20%投资在大马财政部批准的 Institusi Pengurusan Dana (IPD) 里头的信托基金,但最低投资限于1千令吉。

KWSP Investment

一般上市场上的信托基金公司如OSK-UOB INVESTMENT 或 Public Mutual 也是属于财政部批准的Institusi Pengurusan Dana (IPD) 之一。不过,我们只能投资这些公司里头的特定基金,并非全部信托基金都可投资。

提款投资方程式: (第一户口 – 基本存款额) x 20%

以下是有关的基本额表 (2014)

KWSP Simpanan Asas

如果20岁的会员第一户口有 RM 10,000存款,其基本存款额为RM 4000,那么他就有RM 6000余额款项。RM 6,000的20% 是 RM 1,200,表示会员可提取RM 1,200作为投资用途。如果余额的20% 不足 RM 1,000,那么会员则没有提款的资格。

提款投资条件:

  1. 会员们不能自己提款投资,所有投资必须在大马财政部批准的 Institusi Pengurusan Dana (IPD) 里头的信托基金。想知道最新的 IPD,可以上网查询或到邻近的公积金局询问。
  2. 会员们可以每 3 个月投资一次,并可选择相同或不同的 IPD 。不过,每次投资只能选择一个 IPD 而已。
  3. 会员们不能用自己的钱来增加投资款项,并需自己承担投资的风险。如发生亏损,公积金局不会负责。
  4. 售卖有关 IPD 信托基金后,会员们必须把全部投资款项,包括盈利交会公积金局。这些款项将存入第一户口。
  5. 会员们的投资款项将不享有公积金局的派息或分红 (dividen)。
  6. 如果有关的 IPD 退出了公积金的名单,会员们的信托基金必须被售卖,并把投资款项交回公积金局。
  7. 公积金局并没有征收服务费用 (Bayaran perkhidmatan)。
  8. 会员们的投资款项并不归纳在受益人底下。如果会员离世,有关的款项不是由公积金局负责,而是由有关的 IPD 负责。
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如何申请?

  1. 身份证复印件(双页面),复印在A4纸件
  2. 填写KWSP 9N投资申请表格与个人的一些细节
  3. 填写有关公司基金的投资申请表格
  4. 填写FIMM投资同意书 – 如果你是第一次信托基金投资者
  5. 公积金局也可能提出要求其他文件证明等等。

提款投资前需留意:

  1. 会员们受促在提出申请前,需检查并计算第一户口的存款及余额,并只是在每次申请提款中填写一份申请表格而已。
  2. 此提款投资是会员们的责任。如果申请提款被批准,会员们不能取消有关的提款。

KWSP Investment

虽然公积金局提供如此便利方法让会员们可以提款投资,可是我们要提款投资前必须三思而后行。投资基金前,必须做足功课,而且回酬率最好超过 6% 或以上,因为公积金局的派息率平均都超过 5%,而且非常稳定。

相反的,很多公司的信托基金表现都参差不齐,有些基金表现差强人意,没有派息,投资了如此的基金真是血本无归,没了棺材本。

雇主们必须为员工缴纳公积金,不然就会被罚款或坐牢。公积金是我们的养老金,是我们的未来钱。投资的金额应该是有剩余的现钱,而非动用到存款。除非是低风险的投资,要不然我还是建议一动不如一静。

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4 comments on “如何利用 KWSP 公积金投资

  1. patrickthissen [ Reply ]

    Hi, what is the name of the magazine in the photo??
    Btw nice info sharing 🙂

    • Mister Leaf [ Reply ]

      此文章刊登在《风采》杂志,第 568 期。

  2. MrLonely [ Reply ]

    thanks for the sharing~

    Regards,
    http://www.lonelyreload.com (A Growing Teenager Diary) ..

    • Mister Leaf [ Reply ]

      Welcome to MisterLeaf.com, MrLoneyly.

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