如何利用公积金投资 KWSP Investment

一般上，我们都听说可以拿公积金 (KWSP) 的第二户口里的钱来买房屋付房屋的头期钱 (down payment) 或用里头的钱来还房屋贷款(home loan) 。可是，大家是否知道我们其实可以用公积金来投资 (KWSP Investment) 吗?

我们的公积金账户会分成第一户口 (Akaun 1) 和第二户口 (Akaun 2)。其实，Akaun 1 是不能随便提出钱的，但公积金局为了让会员们可以通过投资得到更高的回酬，所以开放让会员们拿公积金 (KWSP) 的第一户口里的钱来进行投资。

此第一户口可以用来投资信托基金 (Unit Trust Fund) ，并根据投资者的年龄来算出可提领投资的数额。

KWSP 的基本存款额

公积金局根据年龄规定会员第一户口存有的基本存款额 (simpanan Asas)，即可将余额的其中20%投资在大马财政部批准的 Institusi Pengurusan Dana (IPD) 里头的信托基金，但最少投资RM1000。

一般上市场上的信托基金公司如 OSK-UOB INVESTMENT 或 Public Mutual 也是属于财政部批准的 Institusi Pengurusan Dana (IPD) 之一。不过，我们只能投资这些公司里头的特定基金，并非全部信托基金都可投资。

提款投资方程式: (第一户口 – 基本存款额) x 20%

以下是有关的基本额表

如果20岁的会员第一户口有 RM10000 存款，其基本存款额为RM5000，那么他就有RM5000余额款项。RM5000 的20% 是 RM1000，表示会员可提取 RM 1000 作为投资用途。如果余额的20%不足 RM 1000，那么会员则没有提款的资格。

提款投资条件:

1. 会员们不能自己提款投资，所有投资必须在大马财政部批准的 Institusi Pengurusan Dana (IPD) 里头的信托基金。想知道最新的 IPD，可以上网查询或到邻近的公积金局询问。
2. 会员们可以每 3 个月投资一次，并可选择相同或不同的 IPD 。不过，每次投资只能选择一个 IPD 而已。
3. 会员们不能用自己的钱来增加投资款项，并需自己承担投资的风险。如发生亏损，公积金局不会负责。
4. 售卖有关 IPD 信托基金后，会员们必须把全部投资款项，包括盈利交会公积金局。这些款项将存入第一户口。
5. 会员们的投资款项将不享有公积金局的派息或分红 (dividen)。
6. 如果有关的 IPD 退出了公积金的名单，会员们的信托基金必须被售卖，并把投资款项交回公积金局。
7. 公积金局并没有征收服务费用 (Bayaran perkhidmatan)。
8. 会员们的投资款项并不归纳在受益人底下。如果会员离世，有关的款项不是由公积金局负责，而是由有关的 IPD 负责。

如何申请？

1. 身份证复印件（双页面)，复印在A4纸件
2. 填写KWSP 9N投资申请表格与个人的一些细节
3. 填写有关公司基金的投资申请表格
4. 填写FIMM投资同意书 – 如果你是第一次信托基金投资者
5. 公积金局也可能提出要求其他文件证明等等。

提款投资前需留意：

1. 会员们受促在提出申请前，需检查并计算第一户口的存款及余额，并只是在每次申请提款中填写一份申请表格而已。
2. 此提款投资是会员们的责任。如果申请提款被批准，会员们不能取消有关的提款。

虽然公积金局提供如此便利方法让会员们可以提款投资，可是我们要提款投资前必须三思而后行。投资基金前，必须做足功课，而且回酬率最好超过 6% 或以上，因为公积金局的派息率平均都超过 5%，而且非常稳定。

相反的，很多公司的信托基金表现都参差不齐，有些基金表现差强人意，没有派息，投资了如此的基金真是血本无归，没了棺材本。

雇主们必须为员工缴纳公积金，不然就会被罚款或坐牢。公积金是我们的养老金，是我们的未来钱。投资的金额应该是有剩余的现钱，而非动用到存款。除非是低风险的投资，要不然我还是建议一动不如一静。