大马申请房屋贷款所需要准备的文件 Home Loan Documents

Updated: March 20, 2016 / Home » Home and house

申请房屋贷款 (Home Loan)时,最烦人的就是准备文件 (home loan documents)。往往准备好了文件以后,Banker 却说还少了这个少了那个。那么到底需要准备些什么才算是完整的文件呢?今天就让我一一列出来让大家参考参考。

Public、Hong Leong、HSBC、OCBC、Maybank等…虽然每一间银行所需要的文件都大同小异,不过银行们所需要的“额外文件”还是不一样的。例如: OCBC 会要你的大学文凭(大学毕业生)、Hong Leong 会要你申报税务 (Income Tax) 的相关文件、Maybank会要你的EPF Statement等。

我还是建议大家一次最少向三间银行申请房屋贷款,毕竟每一间银行的policy是不一样的。也许 X 银行无法批准你的贷款,Y银行却能够给你很好很好的 offer。所以还是准备好该准备的文件,那么申请房屋贷款时就不怕 Banker 叫你回去多拿其它文件给他了。

基本上,上班族申请房屋贷款的文件可以分成三大类。

A. Identification Document

1. NRIC
2. Working Permit
3. PRID
4. Secondary Document (TNB/PBA bills, etc)

每个大马公民都需要准备身份证。若你在国外如新加坡打工,请额外准备你的 Working permit 或你的 PR ID 。如果现在你的住家地址和身份证不一样,那么你就需要找一个 secondary document(例如水电费单/Streamyx单/保险保单)等来证明你现在住在的地方。

Income Tax Letter

B. Income Document

1. Three months latest payslip
2. Latest EPF statement
3. Three months latest bank statement (salary account)
4. Latest EA form
5. Latest Borang B/BE

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通常,银行只需要其中一个组合。(1+2 /1+3/1+4/1+5)

当你的月薪是RM3000,而每个月从你薪水中扣除的公积金是11%(RM330),你只需要准备1+2的组合。若你的年薪是RM 50000 (Basic+allowance+bonus),而从你薪水单中算出只有RM 36000(月薪x12),你就需要准备你的 EA (1+2+4/1+4)或Borang B/BE(1+2+5/1+5)来证明你的收入。

有一些银行(例如HSBC)只接受跨国公司/上市公司/公务员的EA form,所以准备 Borang B/BE 会比较方便一点。

当你的月薪是RM3000,而每个月从你薪水中扣除的公积金少过11%或没有扣除公积金,你就需要准备1+3组合。因為银行想要你证明你的收入不是造假的,你每个月是有收入匯入户口的。而你的收入高过你的月薪x12的计算,你也需要准备你的EA(1+3+4/1+4)或 Borang B/BE(1+3+5/1+5)来证明你的收入。

选择文件组合的关键,是在於哪一中组合可以呈现出你最高的收入。毕竟年入越高,越容易申请到房屋贷款。

PaySlip Goverment

Photo: anitahanapiah.blogspot.com

C. Supporting Document

1. Booking Form
2. Job offer letter/confirmation letter/letter of appointment
3. Certificate

1和2都是必须准备的。有些银行虽然在你申请房屋贷款的时候没有向你拿,不过到了最后你的贷款批准时,他们也会向你要的。若你是大学毕业生或专业人士(doctor/lawyer/CFA/CFA/engineer等等),只要你附上你的文凭,也可以為帮你更容易的拿到你的房屋贷款。

自僱人士,(一)和(三)你也是需要准备的。若你是做生意的,请准备你的公司註册(SSM)、六个月的bank statement和你的Borang B/BE。若你是房屋经纪/保险经纪/直销员等,你需要準备六个月的monthly commission statement、六个月bank statement和Borang B/BE。若你没报税,你也可以用你的yearly commission statement来证明你的收入 (income)。

BC Tan 理大金融系毕业生,现任职于银行房屋贷款部门

19 comments on “大马申请房屋贷款所需要准备的文件 Home Loan Documents

  1. 如果Bank statement每個月 少幾百块沒有對到月薪收入的話,會approved 嗎,因為本拿cash所以那幾百塊還房租費。

  2. joecy yap [ Reply ]

    我想請問如果我的薪水1400加哥哥的薪水3000兩個一起loan 的話銀行會批准嗎

    • MisterLeaf [ Reply ]

      需要看你俩是否还有其他负担,如车贷等。另外,也要看你们要向银行贷款多少钱。

  3. 想问如果我在新加坡做工,每个月工钱在于新币2300-2800,在malaysia我没有什么credit card,没有任何贷款其他的物业或车,请问可以贷款到90%吗?

  4. Lee Wei kean [ Reply ]

    我只是freelancer ,今年第一次报税。请问我申请housing loan 机会大吗?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      可以试试申请,可以找好几家银行的房屋贷款。

  5. May kwan [ Reply ]

    你好!!我想买rm300k屋子,但是我没有epf,没有ea,今年也没填be !那么我可以用2015的[email protected] month的bank statment吗?

  6. sereney [ Reply ]

    我要买598k的屋子,但是没有薪水单和资料该如何做呢?因为都是卖美容产品拿现钱的。

    • MisterLeaf [ Reply ]

      一般上,申请银行贷款需要薪水单或报税单证明收入。你有报税吗?

  7. Nerissa [ Reply ]

    你好,我和我老公薪水2K多。。我们两个都有part time收入,我想请问,我们容易借loan吗?还是借Personal loan 比较容易?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      如果房屋价格不高,本身没有其他负担,联名买房屋和贷款,那么银行还是会考虑批准贷款。Part Time 收入有证明或有报税,那么银行就会更有信心批准贷款。

  8. minmin [ Reply ]

    我想买一间rm350k的家,deposit 给10%。但我的底薪只有rm1500加另外一半的底薪是rm1200。银行会loan吗?多少%?

  9. 你好,
    我们3兄弟妹想联名投资即将动工的旅游圣地villa别墅, 8月动工,360多英亩发展到来需要时间8-9年那样完全竣工,会有safari mini动物园,水上乐园,
    我老实说的工钱不高,少过3k,弟弟妹妹就高我很多,所以想几人联名购买, 屋价大概600k,想请问银行,律师, 供期那些要多少? 会不会中income tax,我只有EA不必报税。
    弟弟妹妹今年才LHDN来信要他们缴付,然后弟弟名下有一间以前买200k的屋子,(我担心他如果联名一起的话,他的所得税会不会被查,然后因为他有联名也不晓得会不会影响50% 的印花税折扣)
    我们兄弟姐妹手上至少要standby 30k,还有其他的琐碎我就不知道了~ 想听听你的意见~
    谢谢你~^^

  10. Jessica [ Reply ]

    personal salary less than RM2,000 can not apply?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      It is very hard to get home loan with RM 2,000 monthly income,

  11. 我是第一次购屋,请问买房子的步骤跟程序是怎样的?是先申请贷款还是找律师楼?谢谢

    • MisterLeaf [ Reply ]

      先找相熟的律师,询问意见。或如果你认识银行的人,那么你就可以私下询问他关于你是否能得到贷款 (90% 或 80%)。

  12. May i know whether the downpayment 10% which pay to previouly owner is refundable or not if lawyer unable to transfer strata title due to i failure to get home loan from bank. Seeking your professional advice, Misterleaf. Thanks a lot.

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