大马申请房屋贷款所需要准备的文件 Home Loan Documents

Updated: October 1, 2019 / Home » Home and house

申请房屋贷款 (Home Loan)时,最烦人的就是准备文件 (home loan documents)。往往准备好了文件以后,Banker 却说还少了这个少了那个。那么到底需要准备些什么才算是完整的文件呢?今天就让我一一列出来让大家参考参考。

Public、Hong Leong、HSBC、OCBC、Maybank等…虽然每一间银行所需要的文件都大同小异,不过银行们所需要的“额外文件”还是不一样的。例如: OCBC 会要你的大学文凭(大学毕业生)、Hong Leong 会要你申报税务 (Income Tax) 的相关文件、Maybank会要你的EPF Statement等。

我还是建议大家一次最少向三间银行申请房屋贷款,毕竟每一间银行的policy是不一样的。也许 X 银行无法批准你的贷款,Y银行却能够给你很好很好的 offer。所以还是准备好该准备的文件,那么申请房屋贷款时就不怕 Banker 叫你回去多拿其它文件给他了。

基本上,上班族申请房屋贷款的文件可以分成三大类。

A. Identification Document

1. NRIC
2. Working Permit
3. PRID
4. Secondary Document (TNB/PBA bills, etc)

每个大马公民都需要准备身份证。若你在国外如新加坡打工,请额外准备你的 Working permit 或你的 PR ID 。如果现在你的住家地址和身份证不一样,那么你就需要找一个 secondary document(例如水电费单/Streamyx单/保险保单)等来证明你现在住在的地方。

Income Tax Letter

B. Income Document

1. Three months latest payslip
2. Latest EPF statement
3. Three months latest bank statement (salary account)
4. Latest EA form
5. Latest Borang B/BE

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通常,银行只需要其中一个组合。(1+2 /1+3/1+4/1+5)

当你的月薪是RM3000,而每个月从你薪水中扣除的公积金是11%(RM330),你只需要准备1+2的组合。若你的年薪是RM 50000 (Basic+allowance+bonus),而从你薪水单中算出只有RM 36000(月薪x12),你就需要准备你的 EA (1+2+4/1+4)或Borang B/BE(1+2+5/1+5)来证明你的收入。

有一些银行(例如HSBC)只接受跨国公司/上市公司/公务员的EA form,所以准备 Borang B/BE 会比较方便一点。

当你的月薪是RM3000,而每个月从你薪水中扣除的公积金少过11%或没有扣除公积金,你就需要准备1+3组合。因為银行想要你证明你的收入不是造假的,你每个月是有收入匯入户口的。而你的收入高过你的月薪x12的计算,你也需要准备你的EA(1+3+4/1+4)或 Borang B/BE(1+3+5/1+5)来证明你的收入。

选择文件组合的关键,是在於哪一中组合可以呈现出你最高的收入。毕竟年入越高,越容易申请到房屋贷款。

PaySlip Goverment

Photo: anitahanapiah.blogspot.com

C. Supporting Document

1. Booking Form
2. Job offer letter/confirmation letter/letter of appointment
3. Certificate

1和2都是必须准备的。有些银行虽然在你申请房屋贷款的时候没有向你拿,不过到了最后你的贷款批准时,他们也会向你要的。若你是大学毕业生或专业人士(doctor/lawyer/CFA/CFA/engineer等等),只要你附上你的文凭,也可以為帮你更容易的拿到你的房屋贷款。

自僱人士,(一)和(三)你也是需要准备的。若你是做生意的,请准备你的公司註册(SSM)、六个月的bank statement和你的Borang B/BE。若你是房屋经纪/保险经纪/直销员等,你需要準备六个月的monthly commission statement、六个月bank statement和Borang B/BE。若你没报税,你也可以用你的yearly commission statement来证明你的收入 (income)。

BC Tan 理大金融系毕业生,现任职于银行房屋贷款部门

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76 comments on “大马申请房屋贷款所需要准备的文件 Home Loan Documents

  1. Khoo Say Pooh [ Reply ]

    你好,最近看中了房子,我提交了所有的document。但是banker要我再加一份ptptn surat tawaran.请问这个surat在哪里可以拿到?谢谢!

    • MisterLeaf [ Reply ]

      你有申请 PTPTN 贷款吗?

  2. Jenny Eng [ Reply ]

    你好~新加坡工作的人士什么条件可以买到马来西亚的屋子~我老公一个月2000新币以上~我1600新币以上我是pr他是wp~最近我们借贷300k的屋子银行不通过~我老公在马来西亚没有贷款任何东西~我有贷款一辆车~什么方式会通过我们的房屋贷款

  3. 你好!请问,我父亲要把屋子转名给我,屋子已经供完,也拿了清单和地契,然后我在新加坡工作,在马来西亚没有报税,没有EPF &SOSO,但是需要去银行贷款,我有三辆车,两辆已经供完,信用卡没欠钱!这样获得贷款几率会高吗?还是跟太太联名贷款获得的几率会高些?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      需要看贷款多少钱,贷款多少年,本身的年龄,CCRIS 是否漂亮等等因素。详情可以到银行询问。

  4. terance [ Reply ]

    请问下我是自雇人士,一个家庭月收入5k,没供车,没贷款,信用卡记录良好,有纳税,今年我想买290k的屋子,给10%头期,向银行贷款261k 批准的几率高吗?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      可以尝试到银行询问,银行也会看你的年龄和其他条件。

      • terance [ Reply ]

        8号给banker资料申请几家银行,pbb bank 9号就批准了意料之快

        给的配套是:
        Loan rm 261k + mrta rm13223

        Tenor 35

        Interest
        Y1 4.35%
        Y2 4.47%

        Instal
        Y1 rm1280
        Y2 rm1300

        请问 13223保险费 是不是算35年的?

  5. CARMEN LEE [ Reply ]

    请问如果我和我老公联名 我老公22 岁我19 岁 加起来两个人的工钱是新币$4000
    我们要loan 600k 的屋子 报税单全部都有一这样银行会approve 吗??

    • MisterLeaf [ Reply ]

      应该不会,不过可以去相熟的银行尝试询问。

  6. Mei Chan [ Reply ]

    我刚刚申请public bank loan, 第一次买屋子,rm250000。我22岁,薪水rm2000(有epf soso), part-time 也有rm2000,总共rm4000。问题是我的薪水都是收cash的,虽然我每次都有bank in,可以怕bank不接受。工作有1年了。没有任何commitments。请问机会大不大?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      薪水单有吗? 有其他汽车贷款吗?

      • MEI ACHAN CHAN [ Reply ]

        有薪水单也有公司盖章。没有任何贷款。就是这样才担心,银行看不到还钱信用

        • MisterLeaf [ Reply ]

          先去银行询问吧,不要给屋主定金。

  7. 你好,我是第一次要购买屋子,想买2手flat 和2手廉价屋,请问可以同时间进行吗?我和先生两人的epf account2可以买起1间2手廉价屋,可是却不够钱来装修,可以 refinance吗?
    或者先买2手flat(用1个人的epf),过后refinance再用另一个人的epf买另一间2手廉价屋?
    有什么建议?
    谢谢

  8. shelly [ Reply ]

    请问一下,22岁,每月薪金新币2100,想购买140k的房屋,为何银行不批准呢?

  9. Vivian [ Reply ]

    请问一下和银行贷款买房, 贷款人一定要是屋主吗/屋子一定要放贷款人名下?

  10. Wilson [ Reply ]

    请问夫妻连名加上来工钱才RM 3000,可以Loan 到二手180K的房子吗?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      银行会考量夫妻年龄、其他负担及工作是否稳定。这点需要您亲自上银行询问。

  11. sngphang [ Reply ]

    每个月收入5000 有epf 报税报了4年 不过薪水每个月都是拿cash的 请问这样贷款会比较难吗?

    • michell [ Reply ]

      如果你要贷款成功,bank里面的收入不能是现金,要支票进入,因为现金银行会怀疑是你自己bank in进去而不是真正有这样的工资。

  12. chong yau liang [ Reply ]

    如果沒有pay slip 但是有epf能借到loan嗎?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      老板没有给 payslip? Payslip 是证明您每月有固定收入,银行可以知道你的收入。

  13. 想请问,银行是批准了房子贷款才会安排估价师,还是在交文件申请银行贷款时就会安排估价师?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      一般银行会在你申请贷款时安排估价师,然后才批准贷款的款项。

      • 请问银行的总行看了文件,如果符合资格才呈交上去给bank negara,如果不符合就直接reject 就不会安排估价师了?

        程序是这样
        1)准备资料给银行
        2)如果符合资格就安排估价师 /不符合就不会安排估价师直接reject
        3)等估价师报告,loan是否approved?

  14. 如果之前做全職,現在改為只是長期做兼職,月入兩千四這樣,可以買到屋嗎?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      月入固定两千四吗? 有办法证明收入吗? 银行一般需要证明。

  15. YEW CHIA WEI [ Reply ]

    你好~请问自雇人士贷款担保人需要什么资料?
    如果没有工作 有定期存款 有E P F(已没有进多月)可以做担保人吗

  16. If i sole proprietor, i not submit epf, can i apply loan using borang b ?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      Yes, you can submit Borang B and bank statement as supporting documents to apply home loan.

  17. 你好,我有两年的income tax 的文件. 是报borang B 的。2015报110k,2016报200k,现在只有供着一辆车一个月3,500.在2017六月入手的。没有其他的commitment了。我在auction bid 到了一个property,在puchong的。卖价是1mil,value 可以拿到1.4mil , 我只要loan 760K . 请问可以申请到吗。alliance bank 和standard chartered reject我了。property是master title 刚刚在2016complete的,发展商没有黑名单的。

    • MisterLeaf [ Reply ]

      可以试试其他银行。

    • Daniel Koh [ Reply ]

      请问银行有说什么原因reject你吗?会不会是给的资料不足,还是DSR burst了?如果别的银行 比如: RHB, MBB, PBB, HLB ,那些全马主要的银行我可以帮你apply哦. 如果需要帮忙可以请 whatsapp我 :https://bit.ly/2ldf3uK

      Daniel Koh
      Mortgage Advisor

  18. 你好,如果申请house loan上交资料时银行让签一张说是Loan application form。请问需要签吗?

  19. 你好,我才刚报税1年,这样的话,能贷款吗?好像听说要有报税2年是这样吗?

  20. 如果我老公在国外做工 我自做网卖 没有epf 能够申请马来西亚的房屋贷款吗?

  21. 你好,如果我报税月收入8k,没有其他负债,要贷款800k买屋子,请问贷款的到吗?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      月收入 8K 有多久了? 3 年还是 5 年? 财务状况是否稳定,这些银行都会看的。

  22. 你好,我想买二手屋子,需要向银行贷款大概250k。请问我很我妻子连名贷款会比较容易吗?我是做sale的所以basic不高1.35k而我老婆2k出.kwsp account 2两个人加起来只有30k

  23. Celeste Lian [ Reply ]

    请问有bank slip 还需要bank statement 吗?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      是 Bank Slip 还是 Pay Slip? 其实除了 Pay Slip 外,现在一般还要 Bank Statement 申请贷款。

  24. Amanda Chong [ Reply ]

    请问如果是要买PR1MA的loan步骤是否一样呢?我刚拿到了政府发的surat tawaran必须要在14天内借到loan,所以说我真着急着想该如何做好,我买的房子是372K的,想请问下哪间银行比较低利息和机会率比较高呢?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      你可以拿着 Surat tawaran 到你相熟的银行口头询问,可以口头询问几家银行,然后再做出选择。

  25. 是这样子的我的情况我本身有屋子,我的收入有Rm5,000还有我也有算半生意的收入。我之前资金有问题我就用我的屋子给外面那些人做了Rm 160k的loan不是银行是那些高利代,我现在想跟银行借finance 来还回给高利代,然后我再慢慢还回银行还三十年左右可以吗?
    我有Bank statement 也有epf(但少了一个月还没进)只是没报tex
    可以帮我给点意见吗

    • MisterLeaf [ Reply ]

      请问房屋地契还在你的手吗? 名字还是你的吗? 房屋已经供完银行了吗?

  26. 我想购买银行拍卖的屋子,我薪水是2500,可是EPF超过6个月没进,屋子的底价是RM80K,我还有一个私人贷款,每个月还RM250,我能否借到100%的loan??谢谢

    • MisterLeaf [ Reply ]

      为何 EPF 会超过 6 个月没进呢?

      • Jimpaul [ Reply ]

        请教一下,目前我跟哥哥想要银行贷款房屋133千,我跟我哥哥薪水,我2080哥哥2000可是我们新水都是拿现钱的,可我哥哥已经有一段时间没去进epf,想问要跟银行贷款机會会大吗

  27. 请问我41岁,我先生48,我们可以借贷多少年?

  28. 请问我41岁,我先生48岁,我们可以借贷多少年?

  29. 如果Bank statement每個月 少幾百块沒有對到月薪收入的話,會approved 嗎,因為本拿cash所以那幾百塊還房租費。

  30. joecy yap [ Reply ]

    我想請問如果我的薪水1400加哥哥的薪水3000兩個一起loan 的話銀行會批准嗎

    • MisterLeaf [ Reply ]

      需要看你俩是否还有其他负担,如车贷等。另外,也要看你们要向银行贷款多少钱。

  31. 想问如果我在新加坡做工,每个月工钱在于新币2300-2800,在malaysia我没有什么credit card,没有任何贷款其他的物业或车,请问可以贷款到90%吗?

  32. Lee Wei kean [ Reply ]

    我只是freelancer ,今年第一次报税。请问我申请housing loan 机会大吗?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      可以试试申请,可以找好几家银行的房屋贷款。

  33. May kwan [ Reply ]

    你好!!我想买rm300k屋子,但是我没有epf,没有ea,今年也没填be !那么我可以用2015的[email protected] month的bank statment吗?

  34. sereney [ Reply ]

    我要买598k的屋子,但是没有薪水单和资料该如何做呢?因为都是卖美容产品拿现钱的。

    • MisterLeaf [ Reply ]

      一般上,申请银行贷款需要薪水单或报税单证明收入。你有报税吗?

  35. Nerissa [ Reply ]

    你好,我和我老公薪水2K多。。我们两个都有part time收入,我想请问,我们容易借loan吗?还是借Personal loan 比较容易?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      如果房屋价格不高,本身没有其他负担,联名买房屋和贷款,那么银行还是会考虑批准贷款。Part Time 收入有证明或有报税,那么银行就会更有信心批准贷款。

  36. minmin [ Reply ]

    我想买一间rm350k的家,deposit 给10%。但我的底薪只有rm1500加另外一半的底薪是rm1200。银行会loan吗?多少%?

  37. 你好,
    我们3兄弟妹想联名投资即将动工的旅游圣地villa别墅, 8月动工,360多英亩发展到来需要时间8-9年那样完全竣工,会有safari mini动物园,水上乐园,
    我老实说的工钱不高,少过3k,弟弟妹妹就高我很多,所以想几人联名购买, 屋价大概600k,想请问银行,律师, 供期那些要多少? 会不会中income tax,我只有EA不必报税。
    弟弟妹妹今年才LHDN来信要他们缴付,然后弟弟名下有一间以前买200k的屋子,(我担心他如果联名一起的话,他的所得税会不会被查,然后因为他有联名也不晓得会不会影响50% 的印花税折扣)
    我们兄弟姐妹手上至少要standby 30k,还有其他的琐碎我就不知道了~ 想听听你的意见~
    谢谢你~^^

  38. Jessica [ Reply ]

    personal salary less than RM2,000 can not apply?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      It is very hard to get home loan with RM 2,000 monthly income,

  39. 我是第一次购屋,请问买房子的步骤跟程序是怎样的?是先申请贷款还是找律师楼?谢谢

    • MisterLeaf [ Reply ]

      先找相熟的律师,询问意见。或如果你认识银行的人,那么你就可以私下询问他关于你是否能得到贷款 (90% 或 80%)。

    • Daniel Koh [ Reply ]

      购屋程序: 交定金: 屋价的3% —-> 申请贷款 —-> 贷款批准后就签名 ,同时签MRTA/MLTA —-> 签SPA 和签Loan agreement. —-> 银行出Letter of Instruction —-> 银行派人去估价 —-> 律师出钱给屋主 —-> 拿锁匙.

      这是买屋子程序的简化说明, 如果有需要律师和banker帮你做贷款 请联络我哦

      Daniel Koh
      012-3280927
      whatsapp: https://bit.ly/2ldf3uK

  40. May i know whether the downpayment 10% which pay to previouly owner is refundable or not if lawyer unable to transfer strata title due to i failure to get home loan from bank. Seeking your professional advice, Misterleaf. Thanks a lot.

    • MisterLeaf [ Reply ]

      My advice, Find Your Lawyer.

      • Wai Sok Yeik [ Reply ]

        我想请问一下…一年里面做两次car guarantor 会影响一年后买家吗?

        • MisterLeaf [ Reply ]

          一般上不会,除非有关的人士拖欠银行贷款。

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