如何选择房屋贷款保险 Mortgage Assurance

Updated: June 5, 2019 / Home » Home and house

多数人在购买房子时,都会被银行要求购买房屋贷款保险。房屋贷款保险主要是保障拥屋者发生意外或死亡后有一个供款保障。市面上有两种房屋贷款保险,分别是递减式房贷保险 (Mortgage Reducing Term Assurance, 简称 MRTA) 和抵押定额式房贷保险 (Mortgage Level Term Assurance, 简称 MLTA).

MRTA (递减式房贷保险)

  • MRTA比较倾向为购买保障,MRTA是为一间固定那间屋子购买保险,不可以转去其他屋子的。
  • MRTA的好处是其较为便宜,但需要一次性付清,但其保费是计算在屋贷内,因此在供款时购屋者并不会有多大的分别。大部份的人购买的房贷保险是 MRTA,因为比较便宜。

MLTA (抵押定额式房贷保险)

  • 而MLTA则类似人寿保险的设计,可依业者的需求而增加,比如可多附加36种危疾保障和36种危疾免缴保费利益,以伸缩性规划加保所需的保障范围。
  • 很多人对购买房屋贷款保险概念模糊,反正都是预算在屋贷内,因此很多人并没有仔细分析到低哪一种保险比较适合自己。 如一个人拥有超过一项房产,选择MLTA将是比较被鼓励,因为购买MLTA保险更能给业主有规划性的保障与利益。但MLTA的保费也比较贵,至於付款方式则较灵活,可选择以每月、每季、每半年或每年分期缴付。

例子

  • MRTA 例子:
    A先生贷款买了一间屋子400k,供期35年。到了10年,A先生不幸地去世了,他还欠银行300k。MRTA保险只赔所拖欠的300k债务而已。
  • MLTA 例子:
    B先生的屋子400k,供期35年, 到了10年,他不幸去世。他还欠银行300k。MLTA赔足90%(大概RM360k加他之前供的钱)。

比较两个 Mortgage: MRTA VS MLTA

MRTA: 不幸事故发生(死亡或终身残废),保额是直接赔给银行。
MLTA: 幸事故发生(死亡或终身残废),保额是直接赔给指定受益人。

MRTA: 保额根据贷款而减少。
MLTA: 保额保持。

MRTA: 不能转移 / 再融资 Refinancing 或第二间屋子
MLTA: 可以转移 / 再融资 Refinancing 或第二间屋子

MRTA: 保费是一次过给的。一般是算在银行贷款,但需要给利息。
MLTA: 保费可分期如年,半年,三个月或每个月。

MRTA: 没有现金价值 (Cash Value), 半途断保,可能拿回退保价值 (Surrender Value), 视公司条款而定。
MLTA: 有现金价值 (Cash Value), 可提早领取退保价值 (Surrender Value) 来提早还清房屋贷款。(有些 MLTA 的退款保价值是有保证的)

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MRTA: 保障- 借款人自然死亡/病逝和终身残废 *没包括36种疾病.
MLTA: 保障- 借款人自然死亡/病逝和终身残废, *可以追加36种疾病(相对的保费也会提高)

MRTA: 受益人- 银行
MLTA: 受益人- 可以放家人当收益人

MRTA: 保費低
MLTA: 保費高

注意:以上资料仅供参考,不同银行或者保险公司的配套都有所区别,所以详情可以向银行或者保险公司查询清楚~

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8 comments on “如何选择房屋贷款保险 Mortgage Assurance

  1. chye jie long [ Reply ]

    男,38岁,无吸烟 房价RM661K

    • Charles Tan [ Reply ]

      一年保费 4.8k
      给20年保障30年

  2. 还有最近我贷款出现了MLTT 和MRTT 是不是和mlta mrta 一样的?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      一样的。只是 MRTT 是 Mortgage Reducing Term Takaful, MLTT 是 Mortgage Level Term Takaful. 这两个都是伊斯兰房屋贷款保险.

      • Jason Law [ Reply ]

        请问新加坡购买人寿险可不可以当做MLTA?

  3. 请问mlta 和mrta 都可以保店屋kedai 和地皮的,工厂吗?

    • mrta 不太清楚,當mlta 肯定可以,因為猶如人壽保險。賠額是給受益人,也能保障生意能繼續。如果需要知道更多,能找我了解。

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