马来西亚银行定期存款: Maybank, CIMB, PB, HLB, Affin, RHB, Ambank

Updated: November 11, 2017 / Home » Business and Invest » Banking

感谢网友的厚爱,之前写的《比较银行储蓄户口 》得到很大回响,很多网友都把文章分享出去,也有网友 Maxloon Pui 就问我说那家银行定期存款(FD)给予最高利息。(以下有2016年6月起大马各银行定期存款的图表)

“Which bank offer the highest rate for Fixed Deposit? Let’ say I currently have RM5k..thanks! CC:”~Maxloon Pui

HongLeong Bank

所以这次我要跟大家分享的是大马各银行的定期存款 (Fixed Deposit) 或我们习惯称为 “FD” 的储蓄配套。FD 并不是投资组合,如果想靠 FD 来发达是不可能的事情,不过存放 FD 可以让我们培养储蓄的良好习惯。

一般银行如 Maybank, CIMB Bank, Public Bank, HongLeong Bank, Affin Bank, RHB Bank, Ambank 等都有 FD 户口。

为了让大家能够比较马来西亚各银行的 FD ,我就准备了以下图表供大家参考和比较。 (Compare Bank Fixed Deposit)。1M 就是 1 Month 或 1个月,以此类推。

Month1M3M6M9M12MWebsite
Maybank2.95%3.00%3.05%3.05%3.10%Maybank FD
CIMB bank2.95%3.00%3.05%3.05%3.10%CIMB FD
Public bank2.95%3.00%3.05%3.05%3.10%PBB FD
Hong Leong2.80%2.85%2.90%2.90%2.90%HLB FD
Affin Bank3.00%3.05%3.15%3.25%3.45%AFFIN FD
RHB bank3.00%3.05%3.10%3.10%3.15%RHB FD
Ambank2.95%3.00%3.05%3.10%3.15%AMBANK FD
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1st Update: July 2015
2nd Update: June 2016
3rd Update: April 2017

我们从以上的图表的确可以看到最高利息 (Highest Interest Rate) 的银行是 Affin Bank, 排第二的是 RHBBANK 和 Ambank 银行。其他的银行给予的定期存款利息都差不多 3.10 % 左右。

如何计算定期存款利息?

很多人不明白为何定期存款一个月的利息和一年的利息相差不远,都是 3% 多。如果放一个月,然后每个月更新 (Renew),一年后是不是有 3% x 12 = 36% 呢?

其实是不对的,因为银行的利息算法是年利息 (p.a.),如果放一个月,那么利息得除 12 个月。

例子 1:
我们把 RM 10,000 放定期 1 个月,利息 3.00% 。那么每个月的利息是 RM 10,000 X 3.00% / 12 个月 = RM 25.00
一年后大概有 RM 25.00 X 12 个月 = RM 300 的利息。

例子 2:
我们把 RM 10,000 放定期 1 年,利息 3.45%。那么一年的利息是 RM 10,000 X 3.45% = RM 345

107 comments on “马来西亚银行定期存款: Maybank, CIMB, PB, HLB, Affin, RHB, Ambank

  1. Never such [ Reply ]

    您好。。2年前我在cimb放了10千fd 加10千买amanah saham variable。现在我去问,他说我可以拿出我的10千fd,然后topup 10千买他们的信托基金(据说高风险的有11巴仙回抽率)。请问这种的bundle值得吗?会不会看起来好笨的投资?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      不确定你说的是什么基金。一般基金都有名字,你需要知道有关基金的名字才能上网找资料。

  2. 三斤左右 [ Reply ]

    你好。我最近拿回定期200千。 我想问问你那些银行的储蓄投资保单好吗? hongleong bank 的储蓄投资说一年放2万连放5年(每年储蓄2万),每两年回利2000. 到了第六年可以停止储蓄,开始回利每年4000。我刚刚看有人说最好一半放定期存款,一半放信托。。 我有点迷茫。 你看了觉得这样的投资ok吗?

  3. Kian meng [ Reply ]

    请问我刚刚在大众银行自动存款机存入Rm10000定期,交易成功后银幕显示我必须在3天后到该分行领取存款证明,请问必须我本人亲自去领取吗?还有如果我人在国外没办法自己去领取的话会有问题吗?感恩!

  4. 请问有什么基金风险比较低的吗?

  5. 请问300千的定期存款可以和银行议价

    • MisterLeaf [ Reply ]

      是的,如果你有 RM 300,000 存定期,可以与银行讨论利息。

  6. 放bank islam, 6 months , now 3.70%.
    EG : RM 10,000 X 3.70% =(RM 370/ 12 ) * 6 = RM 185

  7. Lestal [ Reply ]

    你好,请问定期存款的利息银行是入去你的定期存款还是(储蓄户口)saving acct?谢谢

    • MisterLeaf [ Reply ]

      普通定期存款的利息会直接存在原本的存款里头,利息加利息一直算。不过,也有些 Promotion 的定期存款则会把利息存入储蓄户口 Saving Account

  8. 请问如在MAYBANK ipoh branch做定期存款,在KL 可以提出吗?

  9. 小米 [ Reply ]

    请问现在马来西亚的银行有没有那些例如”每个月存200-300的定期”啊?

  10. 不好意思,我想问一下。其实我对定期也不怎么了解。
    是不是有种定期他是转双利的就是,
    你今天进了本钱1000,然而利息一年是3.0++,一个月利息(3/12=0.25),第一个月赚了利息250(1000*0.25)。
    然而第二个月,他会把1000+250=1250.然后,第二个月利息就是1250*0.25=312.5。 然后以此类推的?

    然后,有没有那种可以像上面那个这样的,然后每个月进一个数目。例如300,给他添加的?
    例如,进了本钱1000,利息3.+。第一个月利息250.
    第二个月本钱, 1000+250+300(这个月刚进)=1550。 然后再赚利息,1550*0.25=387.5。 然后以此类推的?

  11. 新人 [ Reply ]

    16岁学生可以申请什么银行户口

  12. wei loon [ Reply ]

    我是打工仔一名,30岁,想要找一点比较没有风险又可以赚钱又可以存钱的项目来投资,本人对银行投资一丁点知识都没有,每个月可以存2500马币左右,请问有什么银行项目适合我投资呢?请大神指点好吗?谢谢

    • MisterLeaf [ Reply ]

      如果每个月可以存 RM 2500,那么应该先买一份保险(意外和人寿),给予家人保障。第二,部分存款选择保本储蓄,如定期存款。第三,部分存款选择投资,如信托基金、股票或房地产。

    • phylis chong [ Reply ]

      can you email me your info that i can planning your financial for you. THANK YOU.

    • Cheryl Lee Wai Yee [ Reply ]

      嗨,Wei Loon, 我是 Prudential 的财务规划师,我们的利息都会比银行来得高,而且附人寿保障,如果你有兴趣了解更多,你可以联络我。

      WeChat:cherylee8
      Email: [email protected]

      谢谢。

    • Billyzaii [ Reply ]

      你可以pm我 我有好介绍

    • Jack Wong SK [ Reply ]

      如想寻求投资与风险规划的详情,可以联络我,h/p: 0174726813,会先帮你做个Financial Analysis以及风险评估,才决定什么样的投资适合你。

  13. Mister leaf 请问 OCBC 放定期1 年 的 利率是多少?最低要放1000 或以上?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      OCBC 定期存款: RM 1000 放 1 年 是 3% p.a.

  14. miriko [ Reply ]

    请问现在存
    定期,有送什么电器吗

  15. 想请问假设每个月有固定存款RM900, 每存一年就拿出来用,那要怎么存才比较得到最大收益? 谢谢!

  16. Jennifer [ Reply ]

    现在我们有在做一个promotion FD 户口。
    利息敢保证外面别的银行绝对绝对没有。
    利息5.25%
    有兴趣想了解的朋友。可以联络我。
    Wechat ID: 016-3982598
    谢绝玩弄

  17. nifong [ Reply ]

    以上只是一般的利率,并没有考虑到时不时各大银行都有的offer 或promotion。 比如,现在hong leong 就有一年4.10-4.15的特惠利率。

  18. 已经2015了,有没有打算更新新的fd rate?

  19. 如果我存了2000的定期,三个月,利息3巴仙。不到三个月我就再加钱进去,利息怎么算?会有什么影响吗?

  20. 假设我今天存了定期利息是3,我存半年。半年后它auto renew,那时候该银行的利息已经跌至2点多,那我renew的定期是3还是2点多?

  21. elaine [ Reply ]

    hi 我在RHB开了个储蓄户口(RHB Bonus Saver)说是年利率高达2.75%p.a.。经我计算后,利息好像有点过高哦~但在我告知朋友,大家却说怎么可能呢?想询问,这究竟是什么呢?

  22. Trisha [ Reply ]

    我想问如果我拿5k放入定期户口,以每个月拿的利率是Rm150左右(每个月大约拿到Rm150),还是拿年率一次Rm150。需要每个月存钱入户口吗?

  23. 有Fixed deposit户口, 完全没拿
    出来可以吗!

  24. Darren [ Reply ]

    請問我不要年利息的,1個月3%利息有嗎?
    如果是50,000,1個月3%利息是不是有1500?
    請問是不是有這樣的事?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      一个月 3% 利息,那么一年不是有 36% 的利息了吗? 那不是好过做 Along。哈哈。没有这样的事啦。

      • Darren [ Reply ]

        哈哈,就是說咯,謝謝你的提醒.

      • 请问我只放了一年的定期(是一年放一次的),是要放10年的,但我现在不想要了,可以取消这个定期户口然后把钱拿出来的吗?谢谢

        • MisterLeaf [ Reply ]

          我不确定你放到是哪家银行的定期存款,还是你买的是储蓄保单吗?

  25. 请问哪家银行利息比较高

  26. 请问hsbc利息多少

  27. 请问现在那间银行有做promotion?

  28. 请问定期存款是 10000 ,利息拿出来了, 过后还要再存钱进去吗?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      不好意思,不是很明白你的问题。

  29. Ms Ong [ Reply ]

    嗨,如果你们有兴趣想存放在更高利息的户口,请联系我0129877550

  30. maybank 或 RHB 小孩户口的钱有限提款几次?就没有利息?

  31. Kelvin [ Reply ]

    请问银行定期存款是怎样计算法呢?为何有1个月,3个月,6个月,9个月,12个月不同的利息呢?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      比方说你放RM 1000,如果一年利息有 3%,那么就是利息有 RM 30。

  32. 玲玲 [ Reply ]

    请问现在小孩的户口哪间利息最高?

  33. 你好,请问 rhb 最低要放多少fixed deposit?

  34. 我想问一下我的孩子15岁能做定期吗?那么最低要多少呢?我也听说有儿童定期,有的吗?

  35. 如我放5千,一年后是不是有150 的年利息呢?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      Jane, 是的。如果 RM 5000,3% 利息,一年后会有 RM 150 的利息。

    • Ruby ho [ Reply ]

      有妈咪们很喜欢存钱吗?
      每个月存500-1000, 连续存五年而已,
      第二年开始给利息-17%pa, 给足10年。
      第11年后每年的利息33%pa.
      在地11年,你可以选择拿回所有的钱。 或者继续放到20年后才拿。
      有兴趣的PM我。
      ~公司保证~
      ~回筹保证~
      P/s: 额外保障
      因意外死亡 年费x10倍作为赔偿
      Wechat : hsyruby

  36. 我的宝宝不到一岁,我可以跟他一起开联名MAYBANK户口吗?
    想放fd 的,是不是真的有3%年利息???

  37. Bank Rakyat 的FD 已经下降了。一年不是4.01% , 而是3.96%。

  38. 请问存放在银行鎌到的利息要征税嗎?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      存放在银行赚到的利息是不需要征税的。

  39. What is the best investment will u do If u have 100k cash with u?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      Doing business is the best investment.

  40. alan lok [ Reply ]

    10000 还一年的 300 少的可怜。。。。

    • MisterLeaf [ Reply ]

      3% 年利息是不错的了,新加坡的定期存款更低哦。

  41. SHARON [ Reply ]

    你好,如果我拿RM5000存在AFFIN BANK做定期一个月的,那我的利息会得到多少?该怎么算?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      Sharon, 如果 RM 5000 拿来做定期,3% 利息。要放一年(12 个月)有 RM 150 利息。

      如果只是放一个月,一个月后有 (RM 150 /12), 大概 RM 12.50 左右。

  42. 要多少利息才不同

  43. 请问有没有关于HSBC定期存款的巴仙率啊?

    • Mister Leaf [ Reply ]

      HSBC Time Deposit Interest Rate
      1- 2 months = 2.75%
      3 – 5 months = 2.95%
      6 – 11 months = 3.00%
      12 months = 3.10%
      13 – 60 months = 3.10%

  44. 请问月领利息,到期取回本金的定期存款英文叫什么?
    利息是多少怎么算?如果我存一百千。

    • Mister Leaf [ Reply ]

      存 RM 100,000 定存,那么你每年将得到 3% 左右的利息,既是 RM 3000。每个月可以得到的是 RM 3000/12 = RM 250。

  45. 请问如果有五百万应该怎么投资?买基金还是定存?

    • Mister Leaf [ Reply ]

      五百万,可以在小镇买店屋,做点小生意。其他的放在银行定期存款,收利息。

  46. 存多利息会比较高吗
    听人说存多利息不一样是真的吗

    • Mister Leaf [ Reply ]

      是的,存越多钱在银行,银行给的利息会更高。谢谢你。

  47. Shermane [ Reply ]

    Hi Mr. Leaf,

    Recently had seen a bank from Kuwait Finance House (KFH Malaysia).Given FD rate of 3.8%.May i know is the reliable? The rate is rather quite high, but is that risky? Never heard of the bank before. Kindly advice. Thank you so much.

    • Mister Leaf [ Reply ]

      Kuwait FInance House (KFH Malaysia) is the first foreign Islamic bank in Malaysia.

      All commercial banks licensed under the Banking and Financial Institutions Act 1989 (BAFIA) and all Islamic banks licensed under the Islamic Banking Act 1983 (IBA), including foreign banks operating in Malaysia, are member institutions of PIDM.

      So, open saving or investment account at KFH Malaysia is considered safe.

      Please check more about PIDM at:
      http://www.misterleaf.com/2584/pidm-protecting-our-deposits-and-insurance/

  48. 你好,请问maybank,public,cimb,最低能放多少fixed deposit?

    • Mister Leaf [ Reply ]

      一般上,
      放 1 个月定期存款至少需要 RM5,000
      放 2 个月定期存款或以上则需要 RM1,000

  49. 郑小姐 [ Reply ]

    你好,我想请问我和男友都还没过21岁能开联名户口吗?

    • Mister Leaf [ Reply ]

      郑小姐,你好。没问题,你们应该都可以开联名户口。

  50. 请问目前哪个bank利息最高?用于小孩子存款的

  51. Winnie Cheng [ Reply ]

    请问现在银行的fb interest是多少?如果是minimum 10,000的FD

    • Mister Leaf [ Reply ]

      Winnie Cheng, 大部份银行都是 3.0 % 左右,不会相差太多。

  52. Kelvin [ Reply ]

    假设我的FD户口是存一年的,如果过了一年后,利息还是不是照旧一样呢?

    • Mister Leaf [ Reply ]

      如果 FD 存一年,到期后就会照当时的利息算。比方说,2011 年放到 2012 年的利息是 3 %,2012 到 2013 的利息是 3.1%。

  53. 你好,如果以3%来算。
    拿10千出来定期。是不是就是存了1个月后就能得到RM10300 ?
    thanks

    • Mister Leaf [ Reply ]

      Danny, 银行发布的利息是 “rates per annum (r.p.a)” – 也就是说年利息。

      如果 RM 10,000 拿来做定期,3% 利息。要放一年(12 个月)才有 RM 300 利息。

      如果只是放一个月,一个月后有 RM 25。

  54. kuyhwon [ Reply ]

    想問一下,圖標中的百分比是給一個月呢?還是整體?

    • Mister Leaf [ Reply ]

      银行发布的利息是 “rates per annum (r.p.a)” – 也就是说年利息。

      如果我们把钱放银行 3 个月,那么有关的利息将会除 12 个月,再乘 3 个月。

      • kuyhwon [ Reply ]

        ok..明白了。谢谢。

        • Mister Leaf [ Reply ]

          不客气,如果还有什么财务问题,可以提出问题或意见。

          • cindy

            請問要存放FD有規定最少的數額嗎?

          • MisterLeaf

            RM 1000 就可以放定期存款了。

  55. 惟忍小子 [ Reply ]

    OCBC的定存现在很高下,9个月3.8%。

    • Mister Leaf [ Reply ]

      9 个月 3.8 % 是 bank interest per annum?
      还是 9 个月就拿了 3.8 % ?

      • 惟忍小子 [ Reply ]

        是pa。。。
        丰隆银行似乎还有小孩户口定存利息高过3.8的,去年promotion时有4.5%。。。

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