公司已经提供保险，我们是否还需要买医药卡？

Updated: November 16, 2023 / Home » Financial Plan » Insurance

我们一般不会主动和家人朋友谈起保险 (Insurance) 可是当有事情发生时，很多人就会问你没有买保险吗? Claim 保险? 然而有些人为了打发保险代理员，就以公司已经提供保险或医药卡 (Medical Card) 来当作推搪的借口，可是却没有真正了解公司所提供的保险或医药卡是什么类型的。

每间公司都有着不同的员工福利，有些小公司由于预算有限，可是员工的工作性质又属危险性高的，一般上雇主都会帮员工投保意外保险，因为保费低，赔额高。但倘若员工是因为疾病住院就必须自掏腰包了。

在大城市比如雪隆区的一般上都会提供团体保单 (Group Insurance) 类型的医药卡，也有少数公司是提供个人医药卡的。要是公司所提供的是年限额一百万的个人医药卡，那恭喜你！你是可以省下另外投保医药卡的费用的。

若你的公司所提供的是团体保单 (Group Insurance) 类型的医药卡，那其实建议你另外再投保个人医药卡 (Medical Card) 是较为保障的。为什么这么说? 接下来看下去你就知道了。

一般上额限 (Quota) 会因为员工不同级别而拥有不同的额限，行政人员和经理级别的额限会不一样。打个比方，行政人员可能一年的额限是 RM80,000 而经理则是 RM160,000。有人可能会说一年 RM80,000 的额限很多了嘛。

要是身边有亲戚朋友是因为重大疾病在私人医院治疗的，应该可以理解 RM80,000 是多么微不足道的。癌症一年的治疗可能就花了你一个 RM200,000.

如果你本身的医药卡是购买少于2年，可是你却发现身体出了毛病，需要动手术，被告知可能需要自己先垫付医药费，等保险公司调查以后确保不是原有病例才能索赔。

而医药费却超过了公司医药卡所提供额限，那你如果要减少一次性支付庞大的费用，其实可以先用公司的医药卡，然后其余的自己先垫付，然后再向你本身的保险公司索赔。那你就不用担心治疗以后还需要为偿还盘大的医药费而烦恼。

在这里较早前我有一名客户是因为公司的医药卡限定手术前的会诊不能超过特定限额，超过的需要自己负责。虽然只是小数目，客户也觉得自己缴付也没关系，可身为他的保险代理员的我有责任帮他处理这个索赔，因为客户本身是有医药卡，但购买少于2年，所以他决定用公司所提供的医药卡来进院。

以下显示索赔的部分资料。

由于需要向该客户以及客户的公司医药卡提供者索取相关资料，以及需要经过自身保险公司的审核。所以整个索赔过程需要一点时间才能完成。

你或许会说没关系啦，我暂时都没打算换工啊！我都会一直有保障的。要是我要换工那找下一份工有提供医疗保障的不就不用担心了嘛！

可是先生女士，要是你是一个老板，你的员工突然被告知肾衰竭，一星期需要到医院洗肾3次，没办法来上班，需要请假，那你还会要这个员工吗？付着同样的薪资，可是工作效率却减半。

试想想要是被老板辞退，你就不能再享有公司的医疗保障，因为你的健康状况，也没有保险公司会通过你医药卡的申请，甚至没有公司会聘请你工作，这时你还需要缴付你的洗肾费用以及生活费，你上哪儿找钱去？

有人可能觉得等我快退休时才买医药卡吧！那么年轻买，所缴的保费好像都给保险公司赚了，我应该都用不上。

孰不知风险是没办法计算，现在很多病都越来越年轻化，如果有看新闻应该不难发现才20出头就患癌需要筹款治疗例子不少。在你年老时才申请医药卡，你的身体健康状况可能有很多毛病，这时你的保费需要比别人多付，还有可能有些状况是被保险公司除外不被受保的。

明明付着一样的费用或者甚至比一般人高的保费，但是受保项目却比别人少，你心里肯定是不平衡的。到时你都要退休了，就快没收入了，还需要付着高保费，一定很吃力。

建议还是乘年轻还健康就应立即投保，千万别为了省那一点点钱而因小失大，年轻的话可以选择一天 RM8-RM10 。如果现在负担过重，当然可选择一个月 RM100 的保单。现在存多点，将来轻松点！

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Min Hui 是马来西亚持牌理财规划师，在保险行业拥有6年以上的年资，目前定居于马来西亚雪隆区。若欲知更多详情，可以私下到【专页】联系。联络号码是 017-3406315 。

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