购买人寿保险 Life Insurance 的 5 大好处

大家应该对人寿保险 (Life Insurance) 一点也不陌生，其实人寿保险隐藏着非常多你可能不知道的好处。一般上，大家对人寿保险的概念就是当我离开了以后，这笔钱就是留给家人的，而自己是没有机会用到这笔钱的。那么接下来我会为大家揭开投保人寿保险所带来的好处。

1. 保障功能 Protection Function

人寿保险最主要的功能就是保障功能。但其实很多人往往忽略了一点，人寿保险其实是包含了死亡利益以及终身残废的利益，如果投保人不幸发生意外或者因为疾病的缘故而导致终身残废，那么保险公司也将会赔出这份赔偿金给投保人的。

换句话说，人寿保险所保障的不单是投保人的家属也包括了投保人本身。可能有些比较极端想法的人会说，要是我真的残废了，我也不想活下去，但我相信人都是求生而不是求死的。

很多时候我们没有到那一刻，我们并不知道其实我们真正会做出怎么样的决定，但至少我们现在能为无可预知的未来给自己多一个选择，要是真的发生事情，至少可以减少金钱上的烦恼。要知道“钱不是万能，但是没钱可就万万不能”这道理。

2. 储蓄功能（孩子教育基金/养老金）Saving For Children Education Fund/ Retirement Fund

在你年轻的时候，拼了命努力在外打拼只为了给家人更舒适的环境，你可能担心万一有什么状况发生，那么人寿保险可以保障你的家人安枕无忧。

你不知道的是，在你孩子开始慢慢长大，然后准备踏入大学，这份所谓的人寿保险其实可以变成另一个功能，也就是成为你孩子的教育基金。

那么在条件有限的情况下，这个所谓的人寿保险，当孩子已经长大，随着保障需求渐减的情况下，人寿保单里头的储蓄便可当作是给孩子的教育基金也或者是自己本身的养老金。

3. 减免税收 Tax Relief

若每一年的报税都是自己去处理的，相信对于保险能够减免税收这个项目一点也不陌生。在2019年以前，公积金和人寿保险的税收减免两个项目加起来最多是可以扣税高达 RM6000。

但在2018年的财政预算案里，政府已宣布从2019年开始将这两个可减免税收的项目分开计算。公积金可减免的数额高达RM4000 而人寿保险可减免的数额高达 RM3000。那么政府为什么会有这样的政策，可想而知这肯定是要鼓励更多人购买人寿保险。

对于一些工资较高的打工一族，若公积金和人寿保险这两个项目混合在一起，那么其实可能已经超过了一年可减免 RM6000 的数额了。当你买保险时，你还获得减免税收无疑是赚到了，你不必缴纳更多的税给政府，算是合法的“逃税”方法之一。

4. 紧急储备金 Emergency Fund

一般人都会把保险当作是消费品之一，所以大家都会说“买”保险而不是说“存钱”在保险公司或是把钱“投资”在保险公司。若非走头无路，银行的钱已被提空，大家可能也不会想到，原来自己所买的人寿保险是可以当作紧急储备金来用。

有些人寿保险其实在你供了几年以后其实开始就有一定的存款 (cash value) 在你的保单里，而在你急需用钱时，你可以从自己的保单户口把钱提出，但是依然享有保单的保障，而不是直接断保！我相信这一点可能很多人忽略了。

5. 保单不被冻结且不受债务人索债 Insurance Policy is not subject to debtor debt nor frozen

如果你身边有做生意的家人或是亲戚朋友，若有深入交谈，不难发现他们都会买很多的人寿保险又或是很大数额的人寿保险。这究竟是为什么？生老病死是每个人的必经之路，那么死又是一个未知数，很多人走的时候都没来得及好好交代就这么离开了。

一直以来家人可能也没有参与生意上的事务，当事人一离开，肯定会有很多债主立刻找上门。

加上当事人一离开，所有资产已被冻结，面对当事人的离开，家人已经悲痛万分，可却还要面对这一连串的债务追讨，相信那心情肯定是糟透了。

这时候人寿保险就能发挥其最大的功用，投保者身亡以后，人寿保险会在指定的7到14个工作天内赔出给受益人，好让投保者的家人不必为了生活费懊恼以及可以安心地处理投保者的身后事。只要符合条件，人寿保险是不受债务人索债的，欠债人是没办法要求将保险赔偿金先将投保人的债务清还。

希望以上的分享能让你们了解人寿保险可以不止是人寿保险那么简单，而且其好处是多过你所想象的。

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Min Hui 是马来西亚持牌理财规划师，在保险行业拥有6年以上的年资，目前定居于马来西亚雪隆区。若欲知更多详情，可以私下到【专页】联系。联络号码是 017-3406315 。

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