Updated: March 10, 2021 Home » Investment » Amanah Saham and Fund
一般上,我们都听说可以拿公积金 (KWSP) 的第二户口里的钱来买房屋付房屋的头期钱 (down payment) 或用里头的钱来还房屋贷款(home loan) 。可是,大家是否知道我们其实可以用公积金来投资 (KWSP Investment) 吗?
我们的公积金账户会分成第一户口 (Akaun 1) 和第二户口 (Akaun 2)。其实,Akaun 1 是不能随便提出钱的,但公积金局为了让会员们可以通过投资得到更高的回酬,所以开放让会员们拿公积金 (KWSP) 的第一户口里的钱来进行投资。
此第一户口可以用来投资信托基金 (Unit Trust Fund) ,并根据投资者的年龄来算出可提领投资的数额。
KWSP 的基本存款额
公积金局根据年龄规定会员第一户口存有的基本存款额 (simpanan Asas),即可将余额的其中20%投资在大马财政部批准的 Institusi Pengurusan Dana (IPD) 里头的信托基金,但最少投资RM1000。
一般上市场上的信托基金公司如 OSK-UOB INVESTMENT 或 Public Mutual 也是属于财政部批准的 Institusi Pengurusan Dana (IPD) 之一。不过,我们只能投资这些公司里头的特定基金,并非全部信托基金都可投资。
提款投资方程式: (第一户口 – 基本存款额) x 20%
以下是有关的基本额表
如果20岁的会员第一户口有 RM10000 存款,其基本存款额为RM5000,那么他就有RM5000余额款项。RM5000 的20% 是 RM1000,表示会员可提取 RM 1000 作为投资用途。如果余额的20%不足 RM 1000,那么会员则没有提款的资格。
提款投资条件:
- 会员们不能自己提款投资,所有投资必须在大马财政部批准的 Institusi Pengurusan Dana (IPD) 里头的信托基金。想知道最新的 IPD,可以上网查询或到邻近的公积金局询问。
- 会员们可以每 3 个月投资一次,并可选择相同或不同的 IPD 。不过,每次投资只能选择一个 IPD 而已。
- 会员们不能用自己的钱来增加投资款项,并需自己承担投资的风险。如发生亏损,公积金局不会负责。
- 售卖有关 IPD 信托基金后,会员们必须把全部投资款项,包括盈利交会公积金局。这些款项将存入第一户口。
- 会员们的投资款项将不享有公积金局的派息或分红 (dividen)。
- 如果有关的 IPD 退出了公积金的名单,会员们的信托基金必须被售卖,并把投资款项交回公积金局。
- 公积金局并没有征收服务费用 (Bayaran perkhidmatan)。
- 会员们的投资款项并不归纳在受益人底下。如果会员离世,有关的款项不是由公积金局负责,而是由有关的 IPD 负责。
如何申请?
- 身份证复印件(双页面),复印在A4纸件
- 填写KWSP 9N投资申请表格与个人的一些细节
- 填写有关公司基金的投资申请表格
- 填写FIMM投资同意书 – 如果你是第一次信托基金投资者
- 公积金局也可能提出要求其他文件证明等等。
提款投资前需留意:
- 会员们受促在提出申请前,需检查并计算第一户口的存款及余额,并只是在每次申请提款中填写一份申请表格而已。
- 此提款投资是会员们的责任。如果申请提款被批准,会员们不能取消有关的提款。
虽然公积金局提供如此便利方法让会员们可以提款投资,可是我们要提款投资前必须三思而后行。投资基金前,必须做足功课,而且回酬率最好超过 6% 或以上,因为公积金局的派息率平均都超过 5%,而且非常稳定。
相反的,很多公司的信托基金表现都参差不齐,有些基金表现差强人意,没有派息,投资了如此的基金真是血本无归,没了棺材本。
雇主们必须为员工缴纳公积金,不然就会被罚款或坐牢。公积金是我们的养老金,是我们的未来钱。投资的金额应该是有剩余的现钱,而非动用到存款。除非是低风险的投资,要不然我还是建议一动不如一静。
生意不好。还产租,欠4个月
请问,如果要把用公积金投资的信托卖掉,是要去银行办理?还是去公积金局?
你好,不好意思打扰你了。
我想请问有什么办法可以Withdraw epf的钱出来?
为何要 Withdraw EPF 的钱? 买屋子?
Hi, what is the name of the magazine in the photo??
Btw nice info sharing 🙂
此文章刊登在《风采》杂志,第 568 期。
请问要什么条件允许,才能申请 EPF 里的钱,用于投资 ?
(第一户口 – 基本存款额) x 20%
我耳朵听觉出了问题上不到班了,这样可以提出第二户口的钱吗?需要钱看医生
thanks for the sharing~
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