房屋贷款的种类: Fixloan, Termloan, Flexiloan, Semi Flexiloan

Updated: March 9, 2019 / Home » Home and house

一般上的房屋贷款分为固定利率和浮动利率。其中使用固定利率的贷款,成为固定贷款 (Fixloan), 而浮动利率贷款则包括定期贷款 (Termloan), 伸缩性贷款 (Flexiloan) 和半伸缩性贷款 (Semi Flexi Termloan).

购买房屋时,大部分的购屋者都是向银行申请贷款,以分期付款大约30年或者35年来慢慢还清。贷款的时间很长,而且贷款金额很大,因此连带的利息也很高。

举个例子,你向银行借贷35万令吉,分期付款35年,利息4%。在35年之后你终于还清所有的房屋贷款了,猜猜你一共还了多少钱?答案是大约65万令吉。在这65万令吉之中,有35万令吉是你向银行借贷的,还有大约30万令吉是利息。

所以民众在申请房屋贷款时,得确保选择一个符合自己情况的房贷。

固定贷款 (Fixloan) 的利率是固定的,在签署房贷合约时,其 BLR 或是 BR 会列明,利率永远不会改变,不过现今大多数银行都已不提供固定贷款方案。

目前,大多数的房屋贷款方案都是浮动利率贷款,其中又以定期贷款 (Termloan) 最为常见。定期贷款、伸缩性贷款和半伸缩性贷款的区別不大,主要的差別在于其伸缩性。

这3种贷款中,若贷款者有多余的钱,都可以多缴还一些款项,以降低母钱、节省利息,但定期贷款 (Termloan) 方案中,多还款项不能再取出,而有些银行也不接受多还贷款,这视贷款合约而定。

若选择了伸缩性贷款  (Flexiloan) 方案,银行会要求贷款者开一个来往户头,將多缴还的钱放在里面减少利息,并隨时可以將该来往户头中的款项取出,无需做任何申请手续,惟需要每年缴付服务费。

伸缩性贷款適合有流动资金的贷款者,如商人等。由于来往户头和贷款户头是连接一起的,可省下不少利息。半伸缩性贷款 (Semi Flexiloan) 则与伸缩性贷款的方案几乎相同,不过在提款时,须提早向银行申请,也必须缴付额外的服务费。

这些贷款方案,应该要根据自己的经济能力做出选择,如经济能力强或是经商者,用伸缩性贷款方案就能省下更多利息。而定期贷款方案就比较適合固定资金流动者,如打工一族等。在与银行签署贷款合约时,应该要详读合约,清楚了解条规是否已列明。银行也会提供专人来推荐贷款方案。

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