4 家银行黄金户口: CIMB, Maybank, PBB 和 UOB

Updated: August 3, 2020 / Home » Investment » Gold Invest

之前有跟大家分享投资黄金的方法有两个,即纸黄金(Paper Gold)和实金(Physical Gold)。我们无需用实际的“黄金”做买卖,只需在有关银行开个“黄金投资”的户口 Bank Gold Account ,拿一本像储蓄户口的存摺就可以了,非常方便。

有人就问我说,到底哪一个银行的“黄金投资”户口是比较好的?

今天,我就跟大家比较各银行的黄金户口 ( Compare Bank Gold Account)。我研究的黄金户口包括: Maybank, Public Bank, CIMB 及 UOB 四间银行的黄金户口。

  • Maybank Gold Saving Passbook Account (GSPA)
  • Public Bank Gold Investment Account (GIA)
  • CIMB Bank Gold Deposit Account (GDA)
  • UOB Gold Savings Account (GSA)

以下是有关的图表。

AccountCIMB BankMaybankPublic BankUOB
Min Initial Deposit1 gram1 gram5 grams20 grams
Min Subsequent
Transaction
1 gram &
multiple of 1 gram
in multiple of 1 gram1 grams &
multiple of 1 gram
Minimum 5 grams
Min Balance1 gram1 gram2 grams10 grams
Cash WithdrawalYesYesYesYes
Physical Gold
withdrawal
NoNoNoYes
Online Gold TradingYesYesYesYes
Annual FeesRM5 if year end balance <5 gramsUnknownRM10 if year end balance <10 gramsUnknown
Bank SellingRM274.60RM271.99RM273.28RM270.10
Bank BuyingRM260.00RM261.54RM262.72RM266.00
Price Spread
per gram*
RM14.60 (5.62%)RM10.45 (4%)RM10.56 (4%)RM4.10 (1.54%)
Selling Buying PricesCIMBMaybankPublic BankUOB
WebsiteCIMB Bank WebMaybank WebsitePublic Bank WebUOB Website
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Update: 29 July 2020

Price Spread per gram = Selling Price – Buying Price
Selling Price = Bank sell gold to us
Buying Price = Bank buy gold from us

你觉得哪一间的银行比较好呢? UOB 银行黄金户口的水钱 (Price Spread) 向来是四间银行中最少的,只是大约 RM 4.10 或 1.54% 而已。其他银行的黄金户口水钱就比较高,也是大约 RM10 以上 或 4%.

什么是 Selling Price? 什么是Buying Price?

Selling 的意思是银行卖黄金给你的价钱,Buying就是银行跟你买黄金的价钱。比方说,你去Maybank 买了 1 gram 的黄金,给了银行 RM271.99 。你转过身后,要卖掉黄金的时候,Maybank 只会给回你 RM261.54,当场你就损失了RM10.45 。

这个差价就是水钱 (Price Spread) 啦。一般上,我们会选择水钱比较低来投资,但是 UOB 的黄金户口一开始就要买 20 grams 或接近 RM5000 了。

总结: 黄金算是中期性或长期性的投资,不像股票那样,一转身或一转眼就可以大赚一笔。投资银行的黄金户口也没有利息可拿,黄金的价钱有起有落,因此大家还是要三思。


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62 comments on “4 家银行黄金户口: CIMB, Maybank, PBB 和 UOB

  1. pengpengsim 30-07-2020 [ Reply ]

    看是uob水钱低,旦是可以在网上买卖嗎?

    • MisterLeaf 31-07-2020 [ Reply ]

      可以上网买卖,不过开户口需要到 UOB 银行一趟。

  2. Tai 01-10-2019 [ Reply ]

    股票交易所的gold etf跟買銀行的纸黄金有何不同

    • MisterLeaf 01-10-2019 [ Reply ]

      买卖价钱不一样

  3. Ken 02-07-2019 [ Reply ]

    各位觉得 Hello Gold 怎么样? 比起这些银行,有什么优点和缺点呢

    • MisterLeaf 03-07-2019 [ Reply ]

      Hello Gold 需要的投资本钱比较低,不过这是私人公司。

  4. CHEN YONG HANG 25-07-2018 [ Reply ]

    如果我有预算 8千左右,建议我投资在什么银行最好?
    如果 UOB 就是必须去银行进行 购买 以及 出售吗?
    会不会很不方便?

    • MisterLeaf 10-06-2019 [ Reply ]

      CIMB 可以上网直接买卖,比较方便。

  5. Desmond 11-05-2018 [ Reply ]

    我刚刚有兴趣想投资黄金可是完全不了解,请问水钱是什么?suisse又是什么。哪家银行比较好投资黄金?

    • MisterLeaf 10-06-2019 [ Reply ]

      黄金投资的水钱是指 ”买卖的差价“ – Price Spread.

  6. huihui 29-09-2017 [ Reply ]

    請問您可以更詳細的解釋兩種黃金投資 纸黄金(Paper Gold) & 实金(Physical Gold) 的差別嗎?
    在馬來西亞紙黃金大致上只能在CIMB, PBB, UOB, MBB購買;而實金是除了這四家銀行可以買到之外,還可到金行買到,對嗎?
    另外不曉得我是否了解錯誤,CIMB投資黃金有兩種,一種是儲蓄黃金(就好像定存,但利息可觀過定期,且隨時可賣,只是水錢很高),另一種是黃金買賣(就好像股票買賣,今天買下星期就能賣,或是兩年後才賣都行,水錢不高,且沒有利息,及賺的差價也不高),對嗎?
    我朋友買了,可他卻對這些不是很了解,只聽說值得投資,就跑去買了,卻沒有你說的會有一本小簿子,他只拿到一張紙,就類似定存那樣拿到一張收據,而且水錢蠻高的,大概5%。
    可否請教水錢是怎麼算的嗎?
    感謝。

    • JSconfidence 02-11-2017 [ Reply ]

      我的CIMB是有簿子的

  7. alanchua 19-02-2017 [ Reply ]

    UOB 可以online 买卖吗?

    • MisterLeaf 19-02-2017 [ Reply ]

      马来西亚 UOB 不能 online 购买黄金,但是新加坡 UOB 可以 online 购买黄金。

  8. leon 03-02-2017 [ Reply ]

    大大…. 看了那么多 我可能明白或多或少了…
    我有些问题想请大大回复哦
    1.这些投资gold bar 的都是 99.9金???
    2. 如果我想拿gold bar出来,比如说public bank的gold bar… 我就不可以卖去任何地方对吗???其他银行也不可以对吗?
    3. 每个银行的gold bar 会有专属的logo 在gold bar 吗???
    4. 如果其他地方不可以收, 那么我提出gold bar 就是等于废铁??
    耐心等待大大地回答

    • MisterLeaf 08-02-2017 [ Reply ]

      银行的 Gold Bar 是可以卖去任何地方,包括普通黄金商店,只要他们愿意购买你开出的价钱。

      • leon 01-03-2017 [ Reply ]

        那么那间银行可以提出gold bar的?
        public bank 不行哦

  9. TIONG KING SOON 25-12-2016 [ Reply ]

    像public bank 的话,它的Price Spread per gram在rm7.57左右是不是代表我们买的时候也赚比较多??

    • MisterLeaf 26-12-2016 [ Reply ]

      Price Spread per gram 就是黄金 Buying Price 及 Selling Price 的差别价钱。

      疑问:什么是 Selling Price? 什么是Buying Price?

      Selling 的意思是银行卖黄金给你的价钱,Buying就是银行跟你买黄金的价钱。比方说,你去Public Bank 买了 1 gram 的黄金,给了银行 RM 180 。你转过身后,要卖掉黄金的时候,Public Bank 只会给回你 RM 173 ,当场你就损失了RM 7。所以,黄金算是中期性或长期性的投资,不像股票那样,一转身或一转眼就可以大赚一笔。

  10. samyap 25-07-2015 [ Reply ]

    大家早 小弟想投资黄金但是没经验想请教大家希望大家可以给我点意见谢谢

  11. wah wah 17-09-2014 [ Reply ]

    請問,
    Maybank Gold Investment Account
    DATE SELLING (RM/g) BUYING (RM/g)
    17-Sep-14 130.77 125.33
    Last update : 17-Sep-14 at 02:36:32 PM

    上面所謂“selling”,是我賣給銀行的價格嗎,還是銀行向我買的價格?
    如果我這時買,是以125.33買入?還是以130.77買入呢?

    不好意思,我是菜鳥一個。

  12. Arics sim 18-05-2013 [ Reply ]

    99.9的金跟999的金是一样的吗,为什么会有一个小数点

    • Mister Leaf 22-05-2013 [ Reply ]

      一样的。999 金一般也被称为足金,金含量高达 99.9%。

  13. Sim Arics 14-05-2013 [ Reply ]

    不过clmb的要换金要补钱呢

    • Mister Leaf 16-05-2013 [ Reply ]

      虽然 CIMB 黄金户口换成黄金片需要补钱,但是还是值得的啦。

  14. Mister Leaf 09-05-2013 [ Reply ]

    我真的不能您你什么意见,两种黄金都可以长久投资。您自己觉得哪个适合您就买哪个吧。只有自己才知道哪个最适合自己啦。

    两种黄金投资的优缺点我也都在文章列出,希望能帮到您。

  15. Chapman leong 27-04-2013 [ Reply ]

    想請問我買gold bar比較賺錢還是購買gold paper比較賺錢呢?
    這兩種有何差別?
    除了gold bar賣出去要扣市價的10%-13%,還有一個有實金拿到手一個只拿簿子…
    這樣要賺錢的投資那個比較好?
    謝謝

    • Mister Leaf 28-04-2013 [ Reply ]

      leong, 这样看个人的喜好。有人说拿纸黄金(Paper Gold)比较好 – 因为比较安全。

      也有人说实金比较好,可以收在家里,永远就是有那一条黄金。可以变成传家宝呢。

      想知道详情,可看:
      http://www.misterleaf.com/1674/malaysia-gold-invest/

      • Chapmanleong 28-04-2013 [ Reply ]

        那么利润那种比较赚得快?

        • Mister Leaf 30-04-2013 [ Reply ]

          投资都有风险,高风险高回酬,低风险低回酬。我个人觉得两种黄金投资都是属于长久的投资,不像股票可以一买一卖赚钱。

          • Chapman leong 02-05-2013

            那如我第一次玩這種金,那個比較適合我買呢?
            gold bar or paper gold?
            我打算長久投資的謝謝

  16. baby 18-04-2013 [ Reply ]

    hi,我想问你,cimb clicks的网上交易需要去银行办理手续先吗?
    我想了解更多有关cimb clicks gold investment,我去他的官方网站看,但是看不明白噢….

    请多多指教 🙂

    • Mister Leaf 20-04-2013 [ Reply ]

      如果你要开始 CIMB 的网络黄金交易账户,那么你得先到银行办理手续及开账户,过后才能上网买卖黄金。

    • Esther chong 27-04-2013 [ Reply ]

      只要你有cimb 户口和Internet banking 就可以自己apply gold investment, now min purchase is 1gram no charges

  17. Bee 25-01-2013 [ Reply ]

    Oh my… I just opened the gold acc with Maybank last month. Did not aware of the price spread per gram.. 🙁
    But i do plan to buy in less than 5 grams each time as long term saving. Is it wise?

    • Mister Leaf 25-01-2013 [ Reply ]

      Hmm, then it’s too bad. Haha, you should survey first.

      I really don’t know the future of the gold price. For long term saving, I think Fixed Deposit is better than gold.

      Gold cannot generate income or interest. We can only earn a bit when the gold price hike. So, buy the gold when the gold price is low, but when the gold price is considered low? Nobody knows.

  18. shui 16-10-2012 [ Reply ]

    Hi ,
    请问这四间银行都能在他们的网上进行黄金还白银的买卖交易吗?

    • Mister Leaf 20-10-2012 [ Reply ]

      Maybank 可以用 Maybank2u.com.my 进行网上黄金买卖。
      CIMB 可以用 cimbclicks.com.my 进行网上黄金买卖。

  19. Aiden 23-08-2012 [ Reply ]

    请问一下,我最近想开始玩投资金,我根据你这边的资料看都有点久了,方便更新吗?因为我真的有兴趣 😉
    打算买maybank 或 cimb..但是就难决定..
    希望您能给我一些意见,谢谢

    • 凉凉liangliang 23-08-2012 [ Reply ]

      Aiden:嘿嘿,这些有价值的资料还很受用的,你可以按每间银行的link查询最新金价。

      我觉得啊,maybank 或 cimb没差的啦,重点是哪家银行比较靠近你住所,比较方便就选哪家吧!

      PS:最近发现原来cimb click可以买卖黄金,很方便呢,对着电脑看着金价就可以买卖了。

      • Mister Leaf 24-08-2012 [ Reply ]

        的确,哪家银行比较靠近是我们提议的选择。哈哈。据说,Maybank 也是有得上网买卖黄金咧。

    • Mister Leaf 24-08-2012 [ Reply ]

      Aiden, 我已经 Update 更新了黄金买卖的图表了。
      如果你家附近有 UOB,我建议 UOB 比较值得,因为水钱很少 (1.3%) 而已。

      • Vincent 13-08-2020 [ Reply ]

        请问在cimb网上买黄金 长期 持有会加 隔夜费用吗?

        • MisterLeaf 14-08-2020 [ Reply ]

          没听说隔夜费用

  20. zoe 27-12-2011 [ Reply ]

    cimb的paper gold 转去 physical gold bar
    是suisse的吗??哪家银行是suisse的
    那个maybank的kijang emas受国际认可的吗??

  21. ANSON TYE 19-10-2011 [ Reply ]

    请问下全部银行的Gold investment account都是o9 trade的吗?
    之前我有看过朋友玩过可是不是银行的,也没有算水钱的,钱放着那户口也有利息拿,不知道会不会是骗人的….

  22. harry 04-10-2011 [ Reply ]

    请问大大

    两年里面如何存上10万?
    除了储蓄fixed deposit方面。还有什么方法? 基金有帮助吗? 一般基金都要3-5年才能看到钱我不会算复利。除了单纯的按10万来除以24个月,每个月存4167之外,还有什么方法呢

    ps: 云顶赌大小的那种就算了

    • Mister Leaf 04-10-2011 [ Reply ]

      想在两年存 10 万块?如果你有方法,记得也要跟我说啊。哈哈。其实,之前投资房地产就有可能在短短 2-3 年赚到 10 万块。我有个朋友就是如此。

      其他的方法,我就不是很清楚了。

      • harry 05-10-2011 [ Reply ]

        可房地产现在应该没有可能吧? 市场不景气
        如果3年呢

        • Mister Leaf 08-10-2011 [ Reply ]

          现在是房地产太贵了,不确定把钱投资下去是否可以赚回。

  23. harry 30-09-2011 [ Reply ]

    我们应该比较的是买进价和卖出价之间的差额对吗
    那比较起来uob的差价是最少的。但是这样的话那我不是买贵了吗? 那我要卖出的时候那价格不是要等他攀高超过买入价再卖比较划算?

    • Mister Leaf 01-10-2011 [ Reply ]

      对。UOB 的差价是众银行中最少的。虽然会比其他银行贵一点,但是没有关系啊啊,因为我们还是把黄金卖会给 UOB,不能卖给其他银行的。

      我觉得 UOB 的差价少,是因为要吸引顾客在 UOB 购买黄金,可是 UOB 的分行少,因此他们才推出如此低的差价。

      另外,卖出黄金时候那价格的确是要等黄金价格 攀高超过买入价再卖 = 赚钱。

  24. harry 30-09-2011 [ Reply ]

    你好,我想拿个3000-5000左右来投资黄金。但是我完全没有经验,我应该怎么做呢。
    publicbank的投资一向来比较被看好对吗? 这四家银行哪家会比较划算呢。买进卖出的时候都有service charge对吗?怎么算法呢?

    • Mister Leaf 01-10-2011 [ Reply ]

      Public Bank 的买卖差价算是蛮高的。如果买黄金,我建议 CIMB 或 UOB。

      买卖黄金是没有 service charge 的,但是有 annual fee, Replacement of Lost / Spoilt Passbook, Closing of GDA (within 6 months of its opening), Physical Gold Withdrawal fee.

  25. PLOUFFLE 09-09-2011 [ Reply ]

    Price Spread per gram* 是什么?怎样算到的?

    • Mister Leaf 09-09-2011 [ Reply ]

      就是黄金 Buying Price 及 Selling Price 的差别价钱。

  26. su 16-08-2011 [ Reply ]

    what is the meaning of Physical Gold withdrawal? 5 grams & multiple of 1 gram?

    • Mister Leaf 17-08-2011 [ Reply ]

      1. Physical Gold withdrawal 就是可以拿金条 (gold bar)。

      2. 5 grams & mulitple of 1 gram 就是所要再投资必须至少 5克或 5 克 + 1 克 以上。

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