房屋贷款的分别: Semi-flexi Loan VS Full-flexi Loan

Updated: July 20, 2020 / Home » Home and house

一般上,在申请房屋贷款 (House Loan) 时,我们都会看到几种房贷,其中包括: Term Loan, Semi-flexi Loan 和 Full-flexi Loan。如果贷款者有多余的钱,都可以多缴还一些款项,以降低母钱和节省利息,但 Term Loan 的多还款项不能再取出,而有些银行也不接受多还贷款。

另外两个 Flexi Loan 则是可以把多还的款项提出来,但是需要给予手续费或月费。这一次 MisterLeaf 要跟大家讨论Semi-flexi Loan(半伸缩性房贷)和Full-flexi Loan(完全伸缩性房贷)的分别。

1. 户口 (Loan Account)

Semi-flexi Loan是由一个 Loan Account 和一个 Saving Account (储蓄户口)组成。Semi-flexi Loan的借贷者需要在相同的银行开设一个储蓄户口,然后借贷者可以从储蓄户口转账去 Loan Account 以偿还房贷。

Full-flexi Loan则是由一个 Loan Account 和一个 Current Account (来往户口)所组成。Full-flexi Loan的借贷者需要在相同的银行开设一个来往户口这两个户口是连接性的。

2. 提款和收费

其实,这两种房贷都可每月额外缴付房贷,所缴付的房贷都会被用来扣除房屋贷款的母钱 (Principal) 不过,当我们需要要提领这笔钱出来时,这两种房贷就有一些分别。

Semi-flexi Loan的借贷者在提领存款时需要亲自到银行做出申请,申请后需要等待3至5个工作天等待批准。每次提款都需缴付手续费,费用基于 RM10 – RM50。提款的数额也有限制。

Full-flexi Loan 借贷者则可随意提款,并可通过 ATM 提款机或网络银行进行提款。在提款时无需缴付任何的手续费,所提款的数额也没有限制。不过,Full-flexi Loan 的借贷者在借贷时需要缴付一次性的初始费,每个月也需要缴付月费。

3. 适合的人群

如果我们是打工一族,每月的资金流动不大,那么Semi-flexi Loan比较适合我们。商人或资金流动大的借贷者则可以选择Full-flexi Loan因为可以随时提款。

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当然,如果打工人士也可以选择Full-flexi Loan, 商人也可以选择Semi-flexi Loan. 不过,一般上Full-flexi Loan 的贷款利息会比Semi-flexi Loan 的贷款利息高一点点。

4. 如果多出了 RM50,000

假设你向银行贷款 RM500,000 房贷,贷款利率 3% 每月供款 RM2000 . 现在你突然多出了 RM50,000 想要用在偿还房屋贷款,以便可以节省利息,那这两个贷款配套有什么分别呢?

a. Semi-flexi Loan

从母金 (Principal) RM500,000 里直接扣去 RM50,000 意味着接下来你只需要支付的是 RM450,000 的利息。若未来你想要取出预付的 RM50,000 你必须向银行提出申请(有些银行可上网申请),所需的处理时间一般需要3至5个工作日,也会被征收手续费。

b. Full-flexi Loan

所预付的 RM50,000 将被存入来往户头。在你需要用钱时,可以随时提出,而所需支付的利息则会在贷款数目扣除来往户头的 RM50,000 款项后,再乘以利率。

如果你在来往户头存入 RM500,000 则意味着你不需要支付任何借贷利息。把钱存定期存款 (Fixed Deposit) 只获得 2% 的利率,而房贷利率却超过 3%.

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3 comments on “房屋贷款的分别: Semi-flexi Loan VS Full-flexi Loan

  1. Chong Kim Yean [ Reply ]

    请问小学老师,以公务员向政府借房屋贷款,300k,4%,与借银行房屋贷款作比较,会比较好吗?要怎样计算出两个之间的利和弊呢?

    • MisterLeaf [ Reply ]

      公务员房屋贷款 4% 是固定的利率。银行的房屋贷款的利率是浮动利率,会高会低。其实也很难说哪一个比较好,最重要哪一个比较适合自己。

      • Lambert [ Reply ]

        1) Semi flexi = loan acc + saving acc; full flexi = loan acc + current acc??!! (Who tell you this? I have full flexi loan acc + saving.)

        2) Full-flexi Loan 的借贷者在借贷时需要缴付一次性的初始费,每个月也需要缴付月费. (who tell you this?)

        3) 一般上Full-flexi Loan 的贷款利息会比Semi-flexi Loan 的贷款利息高一点点。(who tell you this?? Non sense. This is depend on the offer and how you negotiate with the bank.)

        In fact, full flexi / semi flexi is depend on the package available from banks. Some offer full flexi and others only offer semi flexi.

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